De dagelijkse onzin op radio en televisie uit de beleggingsindustrie heeft me aangezet om dit boek te schrijven, Die misleidende informatie uit de beleggingsindustrie is schadelijk omdat mensen het gebruiken bij beslissingen om in hun pensioen te beleggen. Dat is vooral voor ondernemers en mensen zonder pensioen gevaarlijk. Ondernemers hebben vermogen en dat vermogen moet nog een leven lang meegaan.
Ik herinner mijn nog een documentaire 10 jaar geleden over het verhaal van een tegelzetter die een mooi bedrijf had opgebouwd, verkocht en al zijn geld bij een van de chicste banken van Nederland had belegd. Dat ging fout en er gaat nog steeds veel fout.
Voor de ondernemers met vermogen maar zonder pensioen heb ik dit boek geschreven en heb ik een methode ontwikkeld die ondernemers een zeker pensioen geeft van hun vermogen.
Voordat je gaat beleggen is het belangrijk om te weten hoeveel genoeg is, hoeveel je nodig hebt om te leven. Als je er nu achter komt dat je vermogen niet toereikend is dan kun je er nog iets aan doen. Als blijkt dat je genoeg hebt of meer dan genoeg dan geeft dat rust. Je weet dan dat je met een gerust hart kunt stoppen met werken, en geld kan spenderen zonder je zorgen te maken of je het je wel kunt veroorloven.
Beleggen wordt ook een soort gokken als je niet weet hoeveel rendement je werkelijk nodig hebt en kan zorgen voor stress en slapeloze nachten.
Hoe vind je een goede vermogensbeheerder of pensioenadviseur?
Veel ondernemers hebben slechte ervaringen met beleggen en de beleggingsindustrie. Dat is begrijpelijk, er is veel mis gegaan en er gaat nog steeds veel mis. Voor een zeker pensioen heb je een bekwame en integere adviseur nodig.
Integriteit is moeilijk te meten dus kun je er beter voor zorgen dat je iemand kiest die in omstandigheden werkt die integriteit bevorderen. Kies iemand die onafhankelijk is, die alleen aan jou verantwoordelijkheid aflegt en alleen door jou betaald wordt.
Integriteit alleen is niet voldoende. Je hebt ook bekwaamheid nodig.
Een bekwaam adviseur of fondsmanager selecteren is haast onmogelijk voor professionals, laat staan voor particulieren. De oplossing voor het selecteren van iemand die bekwaam is: beleggen in een bewezen strategie.
Een bewezen strategie voldoet aan vijf kenmerken:
1. De strategie presteert na kosten gecorrigeerd voor risico niet slechter dan het goedkoopste alternatief: passief de markt volgen.
2. De methode is transparant, begrijpelijk en verifieerbaar.
3. De resultaten zijn niet toevallig, het werkt altijd en overal in alle markten.
4. De strategie is verklaarbaar.
5. De strategie is uitvoerbaar in praktijk.
Voorspellen of modellen?
Er zijn twee manieren om beleggingsbeslissingen te nemen. Op basis van voorspellen of op basis van modellen. De twee sluiten elkaar uit.
Het grootste probleem in de beleggingsindustrie is dat de meeste professionals beleggen op basis van voorspellingen van experts. Ook wel traditioneel beleggen genoemd.
Beleggen op basis van voorspellen werkt niet omdat experts niet kunnen voorspellen.
Voorspellen is het grootste probleem in de beleggingsindustrie. Het zorgt voor:
- Lager rendement door hogere kosten.
- Verspilling van tijd en energie door het continue volgen van de markten en het nieuws.
- Stress en slapeloze nachten omdat je altijd twijfelt over je beleggingen.
- Permanente verliezen door verkeerde timing zoals in paniek uitstappen op de bodem van een dip wat eigenlijk een goed instapmoment is. Deze verliezen komen nooit meer terug.
Passief de markt volgen of actief afwijken?
Wie gaat beleggen volgens een bewezen strategie belegt niet volgens voorspellingen maar modellen. Indexbeleggen is het simpelste beleggingsmodel: beleg in de hele markt.
Maar je kunt ook afwijken van de markt met actieve beleggingsstrategieën, dat is een persoonlijke keuze. ‘s Werelds meest succesvolle belegger Warren Buffet belegde volgens een model. Hij selecteerde aandelen aan de hand van bepaalde meetbare factoren zoals waarde en kwaliteit.
Hou je aan je plan.
Het geheim van succesvol beleggen is om je consequent te houden aan je plan op lange termijn. Je kunt nog zo'n goede bewezen strategie uitzoeken maar als je die niet volgens plan uitvoert, wordt het niets.
De meeste mensen en beleggingsadviseurs werken ad hoc. Wanneer er iets gebeurt op de markten gaan ze reageren, dat is een vorm van voorspellen. Dat is subjectief beslissingen maken, en dat werkt fouten en permanente verliezen in de hand.
Wat je nodig hebt is een draaiboek waarin precies in staat wat je doet in bepaalde omstandigheden. Wanneer de beurs dan daalt dan raakt iedereen in paniek, maar jij niet want jij volgt je plan.
IFTTT
Volg systematisch je plan. If this then that. Systematisch beslissingen maken volgens plan geeft rust en voorkomt fouten in roerige tijden.
Boris van Hemmen is de auteur van Alle beleggingsexperts zijn leugenaars.
